Jak łatwiej pozyskać gotówkę – w banku, czy w firmie pożyczkowej?

Czy konsumenci chętnie korzystają z produktów finansowych? I tak i nie. Wiele zależy, od osoby, którą zapytamy o zdanie. Jest spora grupa Polaków, która chętnie korzysta z każdej możliwości zaciągnięcia zobowiązania. Jest i grupa, która wręcz stroni od pożyczek i kredytów. Jednak większość z nas korzysta z różnych produktów finansowych, gdy zaistnieje pilna potrzeba. Niekiedy potrzeba ta jest na tyle paląca, że najważniejszym kryterium, które musi spełnić podmiot finansujący, jest czas pozyskania środków. Który produkt – pożyczka pozabankowa, czy kredyt gotówkowy możemy otrzymać szybciej? W którym przypadku pozyskanie środków jest łatwiejsze i wymaga złożenia mniejszej liczby dokumentów? Odpowiadamy.

Jakie są różnice i podobieństwa kredytu gotówkowego z banku i pożyczki pozabankowej?

Choć bardzo często terminy „pożyczka” i „kredyt” stosowane są wymiennie, to są to dwa odrębne produkty finansowe. Przede wszystkim każda pożyczka regulowana jest przez Kodeks cywilny. Ustawa ta dotyczy zarówno pożyczek prywatnych, jak i firm pożyczkowych. Ponadto pożyczki pozabankowe podlegają tak jak i kredyty pod Ustawę o kredycie konsumenckim. Kolejną ważną ustawą z punktu widzenia konsumentów jest wprowadzona ustawa antylichwiarska, dotycząca produktów pozabankowych. Jej głównym celem jest ochrona pożyczkobiorców. W przypadku pożyczki przeznaczonej dla konsumentów możemy rozróżnić jej dwa główne rodzaje, czyli pożyczkę na raty i chwilówkę (więcej o pożyczkach znajdziemy na stronie https://everlike.pl/pozyczki-na-raty/).

Kredyt gotówkowy jest natomiast produktem finansowym oferowanym jedynie przez banki. Zatem żadna inna instytucja, czy podmiot nie może ich udzielać, ani nazywać kredytem innego produktu finansowego. Kredyt gotówkowy podlega ustawie o Prawo bankowe i kredyt konsumencki.

Jak możemy zauważyć oba produkty, czyli pożyczka pozabankowa i kredyt gotówkowy są konstruowane i udzielane na podstawie innych przepisów prawa. Jednak nie zmienia to modelu samych produktów. Zarówno pożyczka na raty, jak i kredyt gotówkowy spłacane są w ratach. W obu przypadkach zainteresowana finansowaniem osoba musi przejść przez kilka istotnych procesów. Oba produkty mają również odgórnie określoną wysokość maksymalnych odsetek i mogą być przeznaczone na dowolny cel.

Przy niektórych kredytach cel musi być z góry określony np. kredyt hipoteczny, kredyt na samochód. Nie wywiązanie się z postanowień umowy może zakończyć się wypowiedzeniem umowy kredytowej przez bank. Wypowiedzenie jest równoznaczne z koniecznością niemal natychmiastowego zwrotu pożyczonych środków wraz z wszystkimi kosztami. Określenie celu nie dotyczy jednak kredytu gotówkowego.

W przypadku pożyczek pozabankowych możemy również skorzystać z innej formy pożyczki, czyli z chwilówki. Chwilówka jest zobowiązaniem krótkoterminowym, które należy zwrócić maksymalnie w ciągu 90 dni. Banki nie oferują kredytów na tak krótki okres.

Kredyt gotówkowy – co należy zrobić, aby pozyskać gotówkę?

Obecnie kredyt gotówkowy możemy zaciągnąć zarówno w placówce banku, jak i przez Internet. O kredyt gotówkowy znacznie łatwiej jest starać się w banku, w którym posiadamy swój główny rachunek bankowy. Szczególnie jest to ułatwione z poziomu aplikacji w smartfonie lub za pomocą bankowości elektronicznej. Dzięki temu nie musimy przechodzić żmudnej procedury weryfikacji tożsamości, a także dostarczać dokumentów dotyczących zatrudnienia, czy kosztów związanych z prowadzeniem gospodarstwa domowego.

Banki bardzo restrykcyjnie podchodzą do badania zdolności kredytowej i sprawdzania historii kredytowej. Co to oznacza dla konsumenta? W przypadku, gdy staramy się o kredyt, musimy wykazać się wysoką możliwością spłaty zobowiązania. Banki bowiem zobligowane są do minimalizowania ryzyka kredytowego. Konsument może otrzymać kredyt tylko w przypadku, gdy jego sytuacja materialna, zawodowa i rodzinna pozwoli mu na płynną spłatę rat kredytu.

Każdy wnioskodawca jest pod tym kątem wnikliwie sprawdzany. Jeśli chcemy wziąć kredyt w „swoim” banku, pracownik weryfikujący wniosek sprawdzi stan naszego konta, a także historię transakcji. Istotne są zarówno wpływy, które pochodzą np. z wynagrodzenia, jak i koszty, czyli nasze wydatki. Jeśli co miesiąc zerujemy swoje saldo lub korzystamy z przyznanego kredytu odnawialnego, bank może nam odmówić finansowania.

W kolejnym etapie bank sprawdza wnioskodawcę w bazach informacji kredytowej i bazach dłużników. Konsument, który spłacał w przeszłości zobowiązania z opóźnieniem, lub nadal posiada aktywne długi, nie otrzyma kredytu. Brak terminowych spłat traktowane jest jako brak rzetelności. Istnieje więc duże prawdopodobieństwo, że zwrot pożyczonych środków będzie przebiegał z utrudnieniami. Bankom zależy na redukowaniu sytuacji, w których konsument nie wywiązuje się z postanowień umowy, czyli nie zwraca pożyczonych środków w terminie.

Pożyczka pozabankowa – co należy zrobić, aby pozyskać gotówkę?

Firmy pożyczkowe należą do sektora pozabankowego. W związku z tym, że na rynku pozabankowym jest bardzo duża konkurencja, firmy te oferują coraz to nowsze produkty, dostosowane do zapotrzebowania konsumentów. Często możemy się również spotkać się z atrakcyjnymi ofertami, czy intratnymi promocjami. O pożyczkę możemy wnioskować zarówno przez telefon, w placówce firmy pożyczkowej, za pośrednictwem doradcy pożyczkowego, jak również przez Internet. Nie da się ukryć, że największą popularnością wśród polskich konsumentów cieszą się pożyczki na raty udzielane drogą elektroniczną.

Wybierając pożyczkę online, jesteśmy przeprowadzani przez cały proces za pomocą intuicyjnego interfejsu. W pierwszej kolejności należy za pomocą suwaka wybrać kwotę, którą jesteśmy zainteresowani, niekiedy możemy również oznaczyć liczbę rat, na którą chcemy rozłożyć spłatę. W kolejnym kroku wypełniamy wniosek, podając swoje dane osobowe, a także oświadczenie o wysokości dochodów. Firmy pozabankowe również muszą weryfikować tożsamość wnioskodawców. Dzięki temu praktycznie niemożliwe jest pozyskanie środków na cudze dane. Weryfikacja przebiega coraz sprawniej, między innymi dzięki nowinkom technologicznym. Coraz więcej firm sprawdza tożsamość konsumentów i ich zdolność kredytową jedną aplikacją weryfikującą.

Pożyczkodawcy również sprawdzają bazy informacji kredytowej i bazy dłużników. Dzięki temu minimalizują ryzyko nadmiernego zadłużania się konsumentów. Jeśli wnioskodawca jest obecnie zadłużony i nie spłaca swoich zobowiązań, nie otrzyma pożyczki. Jeżeli natomiast wnioskodawca spłaca zadłużenie z niewielkimi opóźnieniami, nadal ma szanse na przychylną decyzję pożyczkodawcy. Jeśli wniosek o środki zostanie zaakceptowany, należy podpisać umowę – można również przez Internet, teraz pozostaje czekać mu na przelew środków (przeważnie ekspresowy).

Jak łatwiej pozyskać gotówkę – w banku, czy w firmie pożyczkowej?

Na to pytanie nie da się odpowiedzieć jednoznacznie. Wiele bowiem zależy od wnioskowanej kwoty i sytuacji materialnej konsumenta. Firmy pożyczkowe z pewnością podchodzą mniej restrykcyjnie do badania zdolności kredytowej. To daje większe szanse na finansowanie osobom, które są zatrudnione na innej podstawie niż umowa o pracę. Często respektowane są również dodatkowe źródła dochodu np. 500 +, których banki nie wliczają do zdolności kredytowej.