Zadłużenie to coś, co może przydarzyć się każdemu. Niespodziewane wydatki, nagłe sytuacje kryzysowe czy zdarzenia losowe mogą sprawić, że człowiek znajdzie się w trudnej sytuacji finansowej. W takim przypadku pożyczka może być wyjściem z problemów.
Ale czy jej uzyskanie jest w ogóle możliwe, jeśli dana osoba figuruje w rejestrach dłużników, takich jak BIK czy KRD? Sprawdźmy!
Pierwszym pytaniem, które nasuwa się w kontekście pożyczek dla zadłużonych, jest kwestia rejestrów dłużników, takich jak Biuro Informacji Kredytowej (BIK) czy Krajowy Rejestr Długów (KRD). Czy istnieje możliwość otrzymania pożyczki, pomimo wpisów w nich widniejących?
Owszem, na rynku istnieją pożyczki bez BIK i KRD, dostępne dla osób z negatywną historią kredytową. Jednak są to zazwyczaj pożyczki udzielane przez firmy pożyczkowe lub instytucje pozabankowe. Te instytucje często mniej poważnie traktują tradycyjne rejestry dłużników i koncentrują się na innych kryteriach decydujących o przyznaniu pożyczki.
Pożyczki bez BIK i KRD mają jednak swoje ograniczenia. Przede wszystkim – są to zazwyczaj krótkoterminowe pożyczki o wysokim oprocentowaniu. Również kwoty, jakie można uzyskać, są zazwyczaj niższe niż w tradycyjnych bankach. Dlatego ważne jest dokładne zrozumienie warunków i kosztów takiej pożyczki przed zdecydowaniem się na daną ofertę.
Jeśli jesteś zadłużony i rozważasz ubieganie się o pożyczkę, istnieje kilka kryteriów, które mogą wpłynąć na twoje szanse na jej otrzymanie.
Mimo negatywnej historii kredytowej, kredytodawcy chcą mieć pewność, że klient jest w stanie spłacić pożyczkę. Dlatego ważne jest posiadanie stałego źródła dochodu, które pozwala na regulowanie rat w terminie.
Pożyczki dla zadłużonych dostępne są ponadto dla osób pełnoletnich, które dysponują ważnym dokumentem tożsamości.
Chociaż firmy pożyczkowe często omijają BIK i KRD, mogą mieć własne systemy oceny ryzyka. Wpisy w innych rejestrach dłużników mogą wpłynąć na decyzję kredytodawcy.
W niektórych przypadkach klient może uzyskać pożyczkę dla zadłużonych, jeśli zaoferuje zabezpieczenie, takie choćby jak nieruchomość czy pojazd.
Przeczytaj również: Trudne kredyty – pomoc w oddłużaniu
Tradycyjne banki zazwyczaj stosują rygorystyczne kryteria oceny kredytowej i wymagają pozytywnej historii kredytowej. Dlatego osoby zadłużone często napotykają na spore trudności w uzyskaniu pożyczki w banku.
Jednak istnieją sytuacje, w których banki mogą rozważyć udzielenie pożyczki osobom zadłużonym. Jednym z rozwiązań jest kredyt konsolidacyjny, który pozwala na połączenie wszystkich zobowiązań i zamianę ich na jedną, niższą ratę kredytową. Warto jednak pamiętać, że banki wymagają od klientów spełnienia surowych warunków, takich jak stabilne dochody i zdolność do udowodnienia możliwości spłaty kredytu.
Jak widać, możliwość uzyskania pożyczki dla zadłużonych istnieje, ale zazwyczaj wiąże się z pewnymi ograniczeniami i kosztami. Firmy pożyczkowe i instytucje niebankowe często są bardziej elastyczne w tym zakresie, ale warto zachować ostrożność i dokładnie przemyśleć swoją sytuację finansową przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu pożyczki.
