materiały partnera
Firma produkcyjna działa w dwóch nakładających się cyklach. Cykl produkcyjny: zamówienie surowców → produkcja → wysyłka do klienta. Cykl finansowy: zapłata za surowce → oczekiwanie na płatność od klienta → wpływ środków.
Problem polega na rozjeździe tych cykli. Dostawcy surowców i komponentów zwykle oczekują płatności w ciągu 14-30 dni. Duzi odbiorcy (sieci handlowe, korporacje, eksporterzy) płacą po 60-120 dniach. Firma produkcyjna musi więc finansować towar przez 2-4 miesiące z własnych środków.
Im dłuższy cykl produkcyjny (skomplikowane wyroby, produkcja na zamówienie), tym większa ta luka. Im większa skala produkcji, tym więcej kapitału potrzeba na jej sfinansowanie.
Skoro długie terminy płatności są problematyczne, dlaczego producenci się na nie godzą? Odpowiedź jest prosta: siła negocjacyjna. Duży odbiorca – sieć handlowa, koncern motoryzacyjny, eksporter – dyktuje warunki. Mały lub średni producent, dla którego taki klient to znacząca część obrotów, nie ma możliwości negocjować.
Odmowa oznaczałaby utratę klienta na rzecz konkurencji, która zaakceptuje warunki. W wielu branżach długie terminy płatności to po prostu standard rynkowy, z którym trzeba się mierzyć.
Firmy produkcyjne tradycyjnie korzystają z kilku form finansowania:
Te metody często nie wystarczają, szczególnie dla firm dynamicznie rosnących lub działających w branżach o szczególnie długich terminach płatności.
Faktoring oferuje producentom alternatywne podejście do finansowania. Zamiast pożyczać pieniądze, firma sprzedaje swoje należności – faktury wystawione odbiorcom – i otrzymuje większość ich wartości natychmiast.
Szczegóły działania tego rozwiązania w kontekście produkcji opisuje artykuł o faktoringu dla firm produkcyjnych.
Kluczowe zalety z perspektywy producenta:
Firma produkująca komponenty metalowe dla branży motoryzacyjnej dostarcza swoje wyroby do trzech dużych odbiorców (dostawców Tier 1 dla koncernów samochodowych). Miesięczna produkcja: 1,5 mln zł. Termin płatności od odbiorców: 90 dni.
Oznacza to, że firma ma stale "zamrożone" około 4,5 mln zł w należnościach (3 miesiące × 1,5 mln). Jednocześnie musi płacić za stal, energię, wynagrodzenia, utrzymanie maszyn – koszty sięgające 1,3 mln zł miesięcznie.
Tradycyjne rozwiązanie wymagałoby kredytu obrotowego na kilka milionów złotych – z odpowiednimi zabezpieczeniami, kosztami i ograniczeniami.
Rozwiązanie faktoringowe: firma przesyła faktury do faktora i otrzymuje 90% wartości (1,35 mln zł miesięcznie) w ciągu 48 godzin od wystawienia. Te środki pokrywają większość bieżących kosztów. Gdy odbiorcy płacą po 90 dniach, faktor rozlicza pozostałe 10% minus prowizja.
Koszt faktoringu przy 90-dniowym finansowaniu: około 2-2,5% wartości faktury, czyli 30 000-37 500 zł miesięcznie. Sporo, ale porównywalnie z kosztami kredytu obrotowego na podobną kwotę – a bez konieczności ustanawiania zabezpieczeń na majątku firmy.
Nie każda firma faktoringowa jest równie dobrym partnerem dla producenta. Przy wyborze warto zwrócić uwagę na:
Przegląd dostępnych na rynku rozwiązań oferuje ranking firm faktoringowych, który pomaga porównać oferty pod kątem specyficznych potrzeb.
Dla wielu producentów faktoring to nie tylko narzędzie do utrzymania płynności, ale też sposób na szybszy rozwój. Firma, która ma zagwarantowane finansowanie należności, może śmiało przyjmować nowe zamówienia – nawet od wymagających klientów z długimi terminami płatności.
To szczególnie istotne przy wejściu na nowe rynki czy zdobyciu dużego kontraktu. Producent, który dostał zamówienie od koncernu motoryzacyjnego, musi być w stanie je zrealizować – nawet jeśli płatność wpłynie dopiero za 120 dni. Faktoring daje taką możliwość.
Faktoring nie musi zastępować innych form finansowania – może je uzupełniać. Typowa kombinacja dla firmy produkcyjnej:
Mądra kombinacja tych narzędzi pozwala optymalnie zarządzać finansami firmy produkcyjnej. Warto porównać dostępne opcje i wybrać najlepiej dopasowane do własnej sytuacji.
Firmy produkcyjne mierzą się z wyzwaniem finansowania luki między ponoszeniem kosztów a otrzymaniem płatności od odbiorców. Faktoring oferuje elastyczne rozwiązanie, które automatycznie skaluje się z obrotami, nie obciąża zdolności kredytowej i chroni przed ryzykiem niewypłacalności kontrahentów. Dla producentów współpracujących z dużymi odbiorcami o długich terminach płatności może być kluczowym elementem strategii finansowej wspierającej stabilny rozwój.
